Програма “єОселя” мала стати простим шляхом для українців до власного житла. Проте на практиці багато заявок не доходять навіть до етапу підписання кредитного договору.
Хто може претендувати на пільгову іпотеку?
Програма передбачає кредити з державною підтримкою для громадян України, які відповідають визначеним критеріям.
- Вік позичальника – від 18 до 70 років на момент повного погашення кредиту.
- Наявність офіційного доходу та підтверджена платоспроможність.
- Відсутність власного житла або володіння нерухомістю, що не перевищує соціальні норми площі.
- Ліміт площі – 52,5 кв. м для одного, плюс 21 кв. м на кожного члена сім’ї.
- Житло не може розташовуватися на тимчасово окупованих територіях або у зоні активних бойових дій.
- Термін кредиту – до 20 років; ставка – 3% або 7% у перші десять років, з одинадцятого року – 6% або 10%.
- Початковий внесок – від 20% вартості житла.
Етапи, на яких найчастіше відмовляють
Як пояснює голова правління “Укрфінжитла” Євген Мецгер, основні відмови відбуваються ще під час фінансової перевірки клієнта.
“Якщо розрахований щомісячний платіж перевищує допустиме фінансове навантаження для конкретного клієнта, заявка не переходить до наступних етапів розгляду.”
Банки оцінюють не лише доходи, а й їх стабільність та регулярність. Навіть пільгова іпотека з державною підтримкою не звільняє фінансові установи від власних правил управління ризиками.
Основні причини відмов
Навіть якщо позичальник формально відповідає всім умовам “єОселі”, банк може відмовити через:
- Недостатній або нестабільний дохід.
- Надмірне кредитне навантаження – наявність інших кредитів або позик.
- Нестабільна кредитна історія, прострочення платежів у минулому.
- Невідповідність обраного житла вимогам програми.
Таким чином, програма залишається важливим інструментом державної підтримки купівлі житла, але реалії банківського ризик-менеджменту часто ставлять перешкоди на шляху до омріяної квартири.
Для багатьох українців “єОселя” – шанс на власне житло, однак навіть при формальному дотриманні всіх правил, система відбору залишається жорсткою. Заявки, що не проходять фінансову перевірку, просто не доходять до підписання договору, і мрія про власну оселю відкладається на невизначений термін.